Experiența mea cu Biroul de credit: cum mi s-a aprobat o cerere de șterge și o alta de retractare a datelor înscrise

Biroul de Credit este instituția cunoscută ca locul în care istoricul de plată al creditelor este înregistrat lunar și păstrat 5 ani. A fost fondat în 2003 de 18 bănci și are ca scop punerea la dispoziția participanților, dar și a persoanei fizice care are un credit a informațiilor despre istoricul de plată al creditelor în derulare și cele închise pe o perioada de 5 ani. Raportările se fac de băncile sau IFN-urile care sunt membre și reprezintă istoricul negativ sau pozitiv de plată.

Ce este biroul de credit, de fapt?

Fondarea biroului de credit a venit în urma nevoii băncilor și instituțiilor care acordă credite de orice tip, de existența unei baze de date la care să aibă acces toți participanții, dar și persoana fizică care are un credit sau care a avut.

Orice persoană fizică își poate crea un cont pe birouldrecredit.ro (singurul site oficial și gratuit), unde cu un simplu cont se poate vedea oricând care este situația înscrierii persoanei fizice la momentul interogării bazei de date.

Un argument foarte puternic, atunci când s-a decis fondarea acestui birou de credite, a fost numărul tot mai mare de români cu istoric negativ, al clienților restanți sau, mai rău, care nu își achită deloc creditele, asta a fost baza principală pentru care băncile au fondat acest birou.

Pe înțelesul tuturor în momentul în care o persoană primește un credit este automat înscrisă de sistemul bănci în acest birou. Apar toate informațiile acolo, numele persoanei, datele personale, suma acordată, perioada, rata lunară, dar și istoricul de plată pe ultimii 5 ani.

Prin urmare chiar dacă nu aveți un credit, dar vreți să vedeți care este istoricul vostru în biroul de credite, se poate accesa, și acesta vă afișează dacă pe numele și CNP-ul vostru au fost acordate credite și care este statusul lor. Ați putea presupune că este inutil pentru cei care nu au fost la bancă niciodată cu acest scop, dar mulți români au aflat așa de numeroase fraude care făceau credite semnate în fals pe numele altor persoane.

Nu mai este atât de ușor să se întâmple asta, băncile adoptând proceduri tot mai stricte, dar nu este rău să aveți un cont.

Biroul de credit din România este membru ACCIS.

Poate fi șters istoricul negativ din biroul de credit?

Cea mai fierbinte întrebare este „cum pot fi șters din biroul de credit?”. Internetul la o simplă căutare este plin de avocați, firme „specializate” care promit radierea din biroul de credit, dar trebuie să știți următoarele, înainte să dați bani unui avocat pentru o asemenea speță.

• Ștergerea istoricului negativ din biroul de credit este posibilă doar pentru creditele încheiate (adică plătite integral)
• Ștergerea istoricului negativ mai poate fi posibilă în situația în care banca a raportat greșit întârzierea, care fie nu există, fie a fost raportă pe durata unei înțelegeri de plată (foarte multe cazuri) – explicăm mai jos procedura.
• Ștergerea din motive de GDPR (foarte populară în perioada 2015-2018) este foarte grea, aproape imposibilă în 2025
• Biroul de credit oferă și posibilitatea

Cum am fost șters eu din biroul de credit

Acum trec la cazul meu. În 2015 figuram în biroul de credit cu 2 credite cu istoric negativ, care au avut ca final executări silite. Cel mai grav caz posibil. Am achitat datoria către executor, iar ulterior dorind să îmi simulez un credit ipotecar, știind că mai am 5 ani de așteptat până să fiu șters automat din biroul de credit, cineva mi-a zis că se poate cu avocat.

Cum se proceda atunci, avocatul făcea o notificare de încălcare a GDPR (destul de nou ca concept, fără legislație în România clară, și orice contract de credit încheiat post adoptării GDPR, era, evident, în flagrantă încălcare a noilor legi, chiar dacă legea nouă nu se aplica retroactiv.

Avocatul profita de legislația europeană, invoca majoritar în adresa către banca care înregistrase istoricul negativ și pentru a evita procesele sau situații lungi, băncile acceptau rapid ștergerea, motivele de drept, reale fiind, că nu mai există un interes pentru bancă să fie prezente acele date.

Ei, băncile și-au schimbat contractele, legislația GDPR a devenit clară și în România, iar în 2025 ce vă spun eu mai sus doar invocând aceste motive este aproape imposibil.

Reamintesc că legislația europeană privind protecția datelor a fost adoptată în 2016 cu termen de aplicare, 25 mai 2018. Timp suficient pentru bănci să își facă contractele aproape imposibil de contestat pe tema clasică.

Acesta fost cazul meu de atunci, dar există și în 2025 motive care se pot invoca pentru a fi șters din birou. Diferă mult de la situație, la situație, și e clar că trebuie să consultați un profesionist.

Cum poți să te ștergi singur din biroul de credit?

Orice persoană fizică poate contesta, se poate opune, solicita ștergerea sau retractarea informațiilor din Biroul de credit. Urmați pașii de mai jos.

Așa arată un istoric negativ, grav, care face mai orice bancă să refuze aprobarea unui credit, dar datele pot fi șterse la cerere, dacă sunt motive intemeiate

Care sunt pașii de ștergere din biroul de credit?

Pasul 1

Creați un cont sau logați-vă pe site-ul oficial.

Pasul 2

Pe butonul „Adaugă solicitare” aveți următoarele opțiuni:

Meniul din Birouldecredit.ro pe secțiunea adaugă cerere, persoanele fizice pot cere singure ștergerea

Pasul 3

Alegeți „Ștergere”. Țineți cont că solicitarea ajunge la banca care a făcut înregistrările și că trebuie să aveți argumente solide, cum ar fi: sunt date incorecte, ați avut înțelegeri de plată pe care le-ați respectat, nu ați întârziat mai mult de 30 de zile.

Pasul 4

Acceptați termenii și selectați Ștergea în secțiunea „ Date referitoare la credite”, după care alegeți banca și creditul pentru care cereți ștergea ca persoană fizică din biroul de credit.

Pasul 5

Scrieți în câmpul de explicații PV argumentele clare care motivează ca datele să fie șterse. De exemplu, caz real:

Exemplu de cerere de ștergere din biroul de credit: „Bună ziua, vă rog să ștergeți datele înregistrate în luna februarie 2025 de bancă, deoarece am avut o înțelegere de plată, mai mică de 30 de zile, pe care am respectat-o și mi s-a promis că nu voi fi înregistrat în biroul. Mulțumesc”

Este important de precizat: dacă aveți dovezi care pot fi atașate cererii, atașați orice, SMS, mail, orice dovadă care vine în sprijinul argumentelor dumneavoastră.

Înregistrați cererea. Aceasta ajunge la banca care are timp de răspuns 30 de zile. Sunt două posibilități, vi se refuză argumentat ștergerea sau se aprobă. În cazuzul exemplului de mai sus a fost fix o situație a creditului meu ipotecar din 2025 la care am întârziat 10 zile și am avut înțelegere de plată, Banca a acceptat imediat cererea.

În cazul meu a fost și o ștergere aprobată și o retractare.

Sfat: Înainte să dați bani unei firme sau avocat încercați să înțelegeți dacă situația în care vă aflați are șanse de câștig. Este 90% sigur că dacă se referă la un credit încă în derulare, doar motivele ce invocă înregistrări greșite și dovedite pot fi șterse.

Vă recomand să aflați și ce este scorul FICO, chiar de la sursa oficială – aici.

VIDEO Adrian Cuculis explică clar ce este biroul de credit și cum poate fi ștearsă sau corectată informația

Avocatul Adrian Cuculis explică mai clar ce este biroul de credit, cum poate fi cerută ștergerea și care este experiența lui cu cererile. NOTĂ: recomandarea a fost aleasă aleatoriu și nu este un parteneriat plătit.

Avocatul Cuculis avertizează că sunt „foarte mulțe țepe care pormit ștergerea din biroul de credit”.

Sursa foto: Dreamstime.com